以虚假的购房交易到银行做按揭贷款

  • 时间:

【女子灌肠肠道穿孔】

央行發佈數據顯示,上半年我國房地產貸款增加規模3.21萬億元,占同期各項貸款增量的33.2%;房地產開發貸款餘額11.04萬億元,同比增長 14.6%;個人住房貸款餘額27.96萬億元,同比增長17.3%。下半年,央行先後5次定調房地產信貸,強調保持個人住房貸款合理適度增長,並嚴禁消費貸款違規用於購房,加強對銀行理財、委托貸款等渠道流入房地產的資金管理。

2019年11月下旬,河北省保定市中級人民法院公佈了二審刑事判決書,維持了一審的原判。乾榮公司因騙取貸款罪被判處罰金人民幣300萬元,該公司原財務總監李某則被判處有期徒刑3年6個月,並處罰金人民幣7萬元。

相關信息顯示,該公司在向銀行提交的收入證明、銀行流水等材料中,部分被證實是偽造的。一些貸款人收入證明的印章是私刻的,銀行流水也是企業直接通過網上找人偽造。然而,銀行在辦理房屋按揭貸款時並未察覺,甚至沒有對購房首付款發票、購房合同等材料情況實地驗證。

據瞭解,乾榮公司此後召開了高碑店項目部全體員工會議,要求全體員工借用他人身份證件辦理住房按揭貸款。公司員工借用身份證件後,將身份證提交給該公司銷售部,內部相關人員偽造購房合同、收入證明、銀行流水、首付款收據、個人貸款申請表等資料向銀行申請貸款。

本報記者/楊井鑫/北京報道在房地產資金鏈緊張的情況下,“假按揭”套現陸續浮出水面。

2018年9月,乾榮公司原財務總監李某被當地公安帶走,企業和相關人員被要求退繳違法所得。截至2019年8月,乾榮公司仍分別欠兩家國有大行貸款本金2500萬元和799萬元。

截至2014年2月25日,乾榮公司共借用293名人員的身份證,以虛假商品房買賣交易騙取兩家國有大行和一家農商行的貸款314筆,貸款金額共計人民幣8248.2萬元。同時,相關業務人員也獲得了數額不等的獎金費用。

嚴查“假按揭”“由於開發商與購房客戶的‘串通’,銀行對假按揭的辨識存在一定難度。如果沒有實地走訪,對材料缺乏嚴格審查,會存在騙貸的空子可鑽。”一家國有大行人士向記者表示。

在商業銀行對房地產企業貸款實行名單制並實行貸款總量控制後,“假按揭”成為此前中小房企的一條灰色融資通道。今年以來,監管對銀行房地產融資亂象加大了整治力度,違規發放虛假按揭貸款是其中一項重要內容。目前,商業銀行個人房貸總量增速持續回落,大部分銀行在貸款審查上也更加嚴格,此前假按揭套現違規行為或逐漸暴露出來。

房企假按揭套現逾8200萬 監管嚴查銀行違規輸血

騙貸314筆2012年至2014年間,乾榮公司在開發高碑店市乾榮世紀公園小區二期項目時資金困難,該公司時任財務總監李某提出一個融資方案:通過發動公司員工借用親朋好友的身份證,以虛假的購房交易到銀行做按揭貸款,購房首付款以及按揭貸款由公司償還,貸款到位後用作公司的周轉資金,公司給予員工和身份證持有者現金獎勵。

11月下旬,河北省保定市中級人民法院公佈了一則判決書,石家莊乾榮房地產開發有限公司(以下簡稱“乾榮公司”)以虛假購房的方式騙取了三家銀行按揭貸款資金8200多萬元,給銀行造成了重大損失。

據不完全統計,2019年前三季度,監管公開披露的“涉房”罰單已超過120張,罰款金額逾億元,主要事由包括“違規借道發放房地產貸款”“消費貸款違規流入房市”“違反規定發放個人住房貸款”“信貸資金違規流入房地產企業”“個人質押貸款流入房地產”“違規發放虛假按揭貸款”等。

“通常情況下,銀行對房地產貸款收緊,導致中小房地產企業融資渠道被堵是假按揭發生的根本原因。”該股份制銀行分行人士認為,銀行近兩年對該類風險也在持續關註中。

他認為,以往銀行對於房產按揭貸款比較重視的是房產的抵押和估值等方面,對於資金用途和材料審查則是要靠流程。“面對購房客戶,如今銀行會對其真實性進一步確認,也是為了避免虛假購房的情況。”

今年以來,銀保監會多次發文,嚴禁違規資金“輸血”房地產,併發布了《中國銀保監會辦公廳關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》,在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作。在這次專項檢查中,銀行、信托等機構頻頻被開出大額罰單均涉及到資金流入樓市。

“房地產企業目前面臨較大的資金收緊壓力和庫存壓力,此前的一些違規行為在監管檢查和風險事件中也會陸續暴露出來。”上述股份制銀行分行人士認為。

一家股份制銀行分行人士告訴記者,大多數銀行下半年房貸業務較謹慎,甚至部分銀行暫停了相關業務。“對於按揭貸款的把關,額度寬鬆時審批沒有那麼嚴格。相反,貸款額度比較緊張的時候,銀行風險意識更高。”

“對於貸款資料的審查,尤其是與房地產相關的,銀行在執行上在不斷加強,維持審慎的態度。”該國有大行人士向記者透露,如今監管在重拳整治房地產違規貸款亂象,一旦貸款出風險銀行也會被問責或處罰。

悍匪冯学华判死刑小虎队同框18岁哥哥杀害弟弟越南鞋厂百人中毒靳东为儿子庆生华北雪花到货回收吃剩汤圆回锅大白菜价格现低谷瑞士冰川或失90%波司登销售遇冷广州汽车展览詹姆斯33000分拯救互联网计划小虎队同框网曝张亮假离婚杀害7人逃犯落网天价转运眉尹正蒋梦婕恋情心脏骤停正确抢救沱沱的风魔教家暴国台办新任发言人北京初雪网易又一员工被逼复盘最强医保谈判众星悼念高以翔梁静茹前夫新恋情卷走10亿拥23套房神农架1.2米金雕拯救互联网计划若风道歉